Un rêve de richesse

Le site Critiquejeu.info a sorti une étude bien surprenante : 62 % des Français rêvent de devenir tellement riches qu’ils n’ont plus besoin de travailler. Certains font ce rêve fréquemment alors que d’autres le font de temps en temps. Cela pourrait indiquer un certain malaise social ou économique. Autrement dit, une grande partie de la population ne se sent pas satisfaite de sa situation financière actuelle ou ne comprend pas la nécessité de travailler pour vivre, voire survivre. Le fait de rêver à une telle situation peut refléter une aspiration à la sécurité financière ou à un style de vie idéalisé, ou à s’évader des problèmes économiques actuels. Le travail est vu par ces personnes comme quelque chose, dont elles pourraient ou, dont elles voudraient se libérer si leurs moyens financiers le leur permettaient.

Chacun sa conception de la richesse

Certaines personnes auraient besoin de moins d’1 million d’euros pour vivre leur vie de rêve. Elles ont une vision relativement modeste de la notion de vie de rêve, où l’extravagance est limitée, voire, pas du tout nécessaire. Il y a même des personnes qui seraient satisfaites avec moins de 100 000 euros. Leur bonheur ne repose donc pas sur la possession d’une grande richesse. Elles ont besoin de devenir suffisamment riches pour avoir la possibilité de rembourser leurs dettes, pour faire un achat qui leur tient à cœur, ou pour acquérir une sécurité financière sans pour autant détenir une richesse extrême. En clair, elles n’ont pas besoin de vivre dans l’ultra-luxe. Enfin, il y a celles qui estiment que pour vivre la vie de leurs rêves, elles ont besoin de plus de 26 millions d’euros. Elles envisagent une richesse qui va bien au-delà d’une simple aisance financière. Cette aspiration est en adéquation avec les gains proposés par des jeux comme l’EuroMillions. Ces derniers mettent en jeu des montants se comptant en dizaines de millions d’euros.

Un rêve à portée de main

La concrétisation de ce rêve nécessite de déployer une stratégie financière. Il faut également faire
– des investissements (ou placements),
– de l’épargne,
– du développement de compétences (formation continue et perfectionnement)
– du développement personnel (par exemple : doper votre intelligence émotionnelle).
Il y a enfin la chance (par exemple : un héritage, un gain à la loterie ou à des jeux de hasard, etc.).

Les quelques conseils qui suivent devraient vous permettre de débuter une réflexion sur la stratégie à adopter pour vous enrichir :
-Épargnez tôt et régulièrement pour bénéficier de l’intérêt composé.
– Initiez-vous à l’investissement et diversifiez vos placements pour réduire les risques et augmenter les rendements (actions, obligations, fonds indiciels, immobiliers, etc.).
– Investissez dans la formation continue pour augmenter vos chances de recevoir un revenu élevé. N’hésitez pas à acquérir des compétences fortement demandées sur le marché de l’emploi pour améliorer votre capacité de négociation salariale.
– Recherchez des opportunités de carrière dans des secteurs où les salaires sont remarquablement élevés.
– En parallèle, adoptez un mode de vie frugal pour minimiser vos dépenses et maximiser l’épargne.
– Établissez un budget pour contrôler vos dépenses et augmenter les économies que vous pouvez faire.
– Suivez les tendances économiques et technologiques pour identifier les nouvelles opportunités d’investissement.

Épargne individuelle, quel contrat choisir ?

Vous avez le choix en matière d’épargne individuelle, peu importe votre projet. Est-ce que vous voulez valoriser une partie de vos ressources ou bien souhaitez-vous préparer votre retraite ? Voici quelques solutions qui s’offrent à vous.

D’abord, il y a l’épargne individuelle réglementée, c’est-à-dire un contrat bancaire réglementé par l’État. Ce type d’épargne présente les mêmes caractéristiques que le livret A et le Livret Jeune. La fiscalité, le taux d’intérêt etc. sont identiques à ceux du Livret d’épargne populaire et du Livret de développement durable et solidaire.

Puis, il y a l’épargne individuelle non réglementée qui, elle, n’est pas encadrée par l’État. Dans ce cas, c’est votre banque qui définit les plafonds, les taux d’intérêt, le montant minimal etc. C’est une solution envisageable pour compléter une épargne individuelle réglementée.

Ensuite vient l’épargne logement qui vise à financer un projet immobilier et qui est aussi un contrat réglementé. C’est une épargne destinée à des travaux de rénovation, à l’achat de votre résidence principale etc.

Quant à l’épargne individuelle retraite, comme son appellation l’indique, elle vient compléter votre pension retraite.

Enfin il y a l’assurance vie qui vous permet de réaliser des placements. Il est davantage question d’investissement sur des marchés financiers. Cependant, il est tout à fait possible de s’en servir pour votre épargne. Pour cela, vous devez placer votre capital sur le fonds en euros de votre contrat. C’est une solution avantageuse car le taux d’intérêt minimal est garanti. De ce fait, vous ne prenez aucun risque, votre capital est protégé.

L’épargne individuelle et ses avantages

Aujourd’hui, l’épargne individuelle est sans doute l’une des solutions d’épargne les plus intéressantes. Certes, vous ne pouvez pas réaliser tous vos projets avec une épargne individuelle, néanmoins, ses avantages sont multiples.

Par exemple, vous pouvez accéder au Plan d’épargne retraite individuel, peu importe vos revenus, votre régime et votre âge. De plus, vous êtes libre d’effectuer des versements quand vous le voulez. Par ailleurs, il n’y a pas de limite quant au montant à verser. Le versement peut être volontaire, via un autre contrat retraite ou un transfert depuis un PERP etc.

Sachez également que dans la limite des plafonds d’épargne retraite, vos versements sont déductibles de votre revenu imposable. Du coup, vous réalisez des économies par rapport aux impôts. D’ailleurs, sur tous les versements que vous effectuez, vous n’êtes pas soumis à imposition. Et tant que votre capital n’est pas disponible, vous n’êtes pas non plus soumis à imposition sur les plus-values du contrat.

Si vous êtes dans une situation d’urgence, par exemple une liquidation judiciaire ou le décès d’un proche, vous pouvez débloquer votre capital. Il en est de même si vous projetez d’acquérir votre résidence principale.

Enfin, lorsque sonne l’heure de la retraite, vous avez le choix entre une sortie sous forme de capital ou sous forme de rente. Vous pouvez aussi demander à associer les deux formules, ce qui est faisable naturellement.

Des avantages indéniables

Le fait de solliciter l’aide d’un courtier en prêt immobilier vous fait profiter de divers avantages tant en termes de conseils que de connaissances du domaine :

– Une meilleure connaissance du marché

La connaissance du marché est assez importante surtout dans le secteur immobilier, car la moindre erreur est fatale. Lorsque vous sollicitez les services d’un courtier en prêt immobilier, vous aurez à choisir une variété d’offres qui répondent aux besoins de chaque clientèle. Un courtier peut vous présenter les avantages et les inconvénients de chaque offre de crédit que vous envisagez. D’ailleurs, il peut vous conseiller dans vos choix.

– Une bonne capacité d’évaluation d’un bien immobilier

Il peut être difficile pour les acheteurs d’évaluer le véritable potentiel d’un bien immobilier et du crédit adapté. Pour mettre toutes les chances de votre côté, avoir recours aux conseils aguerris d’un courtier vous sera d’une aide précieuse. En effet, il sera en mesure de vous fournir diverses informations concernant la valeur du bien et les prêts que vous pouvez contracter. Il peut également vous conseiller sur les options disponibles ou les hypothèques.

– Une bonne capacité de négociation

Lorsque vous envisagez d’acheter un bien immobilier, le prix est un des critères les plus importants à prendre en compte. Souvent les acheteurs ne disposent pas d’un capital suffisant ou qu’elles sont limitées par d’autres crédits en cours. Un courtier en prêt immobilier pourra entamer des négociations auprès des établissements financiers, à l’issue desquelles il pourra vous obtenir un prêt immobilier au meilleur taux.

Des missions bien définies

Lorsque vous travaillez en collaboration avec un courtier en prêt immobilier, ce dernier vous aide à chaque étape de la transaction. En effet, il est en mesure de :

– Aider les acheteurs à localiser toutes les propriétés qui répondent à leurs critères;
– Coordonner les visites de propriétés;
– Aider l’acheteur dans l’élaboration des divers contrats en cas de décision d’achat;
– Organiser les divers processus de transactions;
– Coordonner des inspections, des rapports et des négociations sur les réparations s’il y a lieu;
– Assister les acheteurs jusqu’à la clôture de toutes les transactions.

Des critères de choix spécifiques

Le choix d’un courtier en prêt immobilier ne se fait pas à la légère. Sachez tout de même que vous pouvez parfaitement trouver un courtier à Lyon. Toutefois, pour vous guider dans votre choix, voici quelques critères à prendre en considération.

– L’expérience

L’expérience d’un courtier en prêt immobilier se base surtout sur la connaissance du marché que sur le nombre d’années d’exercice. Un courtier expérimenté sera par exemple en mesure de vous répondre dans les moindres détails sur le nombre de prêts à taux avantageux qu’il a pu négocier. Il peut également vous fournir des données précises sur l’état du marché immobilier, les modalités d’évaluation d’un bien ainsi que les diverses exigences des organismes de crédits.

– La communication

La communication est importante, car le courtier est votre seul interlocuteur. Vous devez donc vous renseigner sur les méthodes de communication que le courtier privilégie. Dans tous les cas, un professionnel digne de ce nom s’engagera à vous fournir toutes les informations sur l’avancée de votre dossier de prêt immobilier, et cela, dans les moindres détails. De plus, il doit être joignable à tout moment. En cas d’absence, il doit désigner un remplaçant attitré pour vous assister dans toutes vos démarches.

– Le mode de paiement

Le mode de paiement varie d’un courtier à un autre. Certains sont rémunérés à l’aide de commissions qu’ils perçoivent généralement sur les ventes. D’autres préfèrent définir un mode de paiement sous forme de forfaits. Il vous appartient d’opter pour celui qui vous convient. Toutefois, sachez que les commissions et les forfaits ne sont pas figés. Vous pouvez donc négocier et parvenir à un accord.

– Les clients

Les clients avec lesquels le courtier a collaboré sont également un critère important. La qualité des relations est primordiale dans ce secteur. Ils peuvent être des entreprises, des avocats spécialisés dans l’immobilier ou encore des entreprises de déménagement entre autres. Il va sans dire qu’ils doivent avoir une bonne réputation et une notoriété quasi spontanée dans leurs domaines respectifs.

Prenez en main la gérance de votre argent

Souvent, on a tendance à confier la gestion de notre argent à un banquier ou à un investisseur parce qu’on pense qu’ils sont plus expérimentés et qu’ils sont capables de le faire plus que nous. Parfois, c’est exact, mais pas forcément. Eh oui, vous devez également garder en tête qu’un banquier travaille pour la banque et qu’il a aussi des intérêts à défendre. Donc, vous pouvez demander des conseils auprès d’un professionnel, tel qu’il soit, mais le mieux est que vous gérez vous-même vos finances personnelles. De même, vous ne pouvez pas accorder à votre entourage la gérance de votre argent, même si vous pensez que c’est le mieux, car vous n’avez pas du tout de compétence en matière de gestion. La réalité est qu’aucune personne ne peut se préoccuper vraiment de votre argent à part vous-même. Donc, vous devez vous former pour être capable de prendre seul des décisions relatives à votre finance.

Dépensez moins que ce que vous encaissez

Il s’agit d’une logique. La formule la plus simple pour ne plus avoir des dettes et pouvoir épargner est de dépenser moins que ce que l’on reçoit. Donc, il est essentiel de bien évaluer ses revenus et de calculer ses dépenses en fonction de cela.

Faites une épargne

Avant de faire des dépenses ou de payer qui que ce soit, lorsque vous recevez vos revenus mensuels, l’idéal est d’en prélever une part à mettre de côté, même s’il ne s’agit que d’une petite somme. Cela vous permettra de constituer une épargne que vous pouvez plus tard investir. Initialement, il peut ne s’agir que d’une petite somme et ce n’est pas grave. L’essentiel est de commencer et de continuer afin d’augmenter le montant selon son rythme. Toutefois, il faut faire attention et éviter de se priver totalement, car on a chacun notre petit plaisir. Cette épargne peut aussi constituer un fonds de précaution permettant de faire face aux coups durs de la vie.

Faites un budget

C’est important pour pouvoir constater réellement ses dépenses, les analyser et les réduire en fonctions des besoins vitaux. Quand on parle de besoins vitaux, on parle de tout ce qui touche la nourriture, l’hébergement, la santé et les vêtements. Les restes ne sont pas vraiment des besoins, mais des désirs. Néanmoins, le budget doit être réaliste.

Les mails rémunérés

Connus sous l’appellation de « Paid To Read », les mails rémunérés sont devenus de plus en plus populaires du fait de leur simplicité. Pour gagner quelques euros, il vous suffit de lire les publicités envoyées dans votre boite mail. La somme obtenue dépend du nombre de mails lus. La majeure partie des sites qui proposent ce petit travail payent environ 0.04 euros par clic. Si vous souhaitez gagner 300 euros par mois, vous devez réaliser 250 clics de mails rémunérés par jour. Moolineo, Loonea et Gaddin sont les sites très appréciés des internautes de par leur fiabilité.

Les paris sportifs

Pour gagner de l’argent simplement, il est possible d’envisager les paris sportifs. Ces dernières années, les paris sportifs sont devenus de plus en plus en vogue, car ils permettent de remporter une grosse somme d’argent. Mais attention, ils peuvent aussi vous faire perdre de l’argent. Quoi qu’il en soit, votre gain dépend de la cote en cours et de la mise que vous avez posée. Sachez que vous pouvez parier sur tous les types de sports. Il existe plusieurs sites de paris sportifs. Les plus connus sont Unibet, Parions Sport et Winamax.

Les jobs en ligne

Si vous voulez un métier à temps plein, sachez que certains métiers peuvent être effectués en ligne. En voici quelques-uns :
– La rédaction web : ce métier a le vent en poupe du fait qu’elle est peu exigeante en termes de diplôme et de formation.
– Le commerce en ligne : le dropshipping est un moyen sûr de gagner de l’argent en ligne. En effet, même si vous n’avez pas de stocks, vous pouvez toujours commercialiser des produits en e-commerce.

Les avantages du rachat de crédit

Le principal avantage du rachat de crédit serait le regain de pouvoir d’achat. Plusieurs dettes sont en effet regroupées en un seul remboursement. La nouvelle mensualité sera nettement plus allégée comparée à l’ensemble des anciens remboursements mensuels. Les bénéficiaires de cette opération peuvent enfin mettre de l’argent de côté ou s’engager sur de nouveaux projets à financer. D’ailleurs, le rachat de crédit est une solution adaptée pour les ménages surendettés. Sur le point de vue pratique, la restructuration des crédits simplifie la tâche à l’emprunteur. Ce dernier aura juste un seul interlocuteur. Il aura un échéancier unique à honorer incluant une seule assurance à payer. Ainsi, il dira définitivement adieu aux oublis et aux pénalités de retard.

Quelques inconvénients pour la restructuration

En optant pour un rachat de crédit, vous aurez quelques concessions à faire. L’emprunteur doit par exemple terminer toutes formes de collaboration avec son ancien banquier. En restructurant ses finances, il tourne le dos à la possibilité de contracter un nouveau prêt bancaire. Le rachat de crédit diminue les mensualités, mais demande un remboursement plus long. Le coût de ce prêt sera alors plus important. L’emprunteur paiera un taux d’intérêt conséquent à travers les longues mensualités. Exemple : pour faire racheter 100 000 € empruntés, il est possible de rembourser jusqu’à 58 390 € si la personne s’engage sur 20 ans avec un taux supérieur à 5%. En payant une mensualité de 1 213 € par mois pendant 10 ans, le taux monte à 8% et l’intérêt du prêteur atteindra tout de même 45 594 €.

Employer des personnes à domicile

L’une des techniques pour réduire vos impôts est d’embaucher des personnes à domicile. Payer une personne pour garder de vos enfants, engager un agent d’entretien pour le ménage et le jardinage, faire appel à une personne pour la réalisation de travaux dans votre maison… Ces méthodes peuvent réduire vos impôts à une hauteur de 50 % du montant investi dans le salaire des personnes que vous allez embaucher chez vous.

Faire des dons

Ceci concerne uniquement les associations qui possèdent un intérêt général. En France, les dons représentent la seule méthode efficace pour aider les associations dans l’exercice des activités. Mais comment ? Vous pouvez offrir un don maximal de 530 euros aux associations concernées. Pour un don plus de 530 euros, une réduction de 66 % vous sera accordée sera.

Opter pour la loi Pinel sur l’immobilier

Pour bénéficier de cette réduction, acquérez un appartement a moins de 300 000 euros. Vous devez également le louer pendant une durée de 6 ans minimum. Les conditions semblent ne pas être évidentes, mais les opportunités de défiscalisation sont énormes. Avec au moins 6 ans de location, vous profiterez d’une réduction d’impôts de 12 % du montant investi. En 9 ans, la réduction atteint 18 % et en 12 ans, elle ira jusqu’à plus de 21 %.

Créer votre portefeuille de cryptomonnaie

Un portefeuille de cryptomonnaie est en quelque sorte un compte bancaire numérique. Il en existe différents types disposant chacun de ses propres caractéristiques. La première option qui s’offre à vous pour en créer un est de vous rendre directement sur une plateforme d’échanges de monnaies virtuelles telle que Coinbase, BitBay, Binance, etc. Il vous suffit d’y créer un compte et votre portefeuille est automatiquement créé. Vous vous rendez par la suite sur votre porte-monnaie pour générer une nouvelle adresse. Avant de choisir une plateforme de trading, prenez le temps de vous renseigner sur les cryptomonnaies qui y sont disponibles.

Ensuite, vous avez les portefeuilles multi-wallet. Plus difficiles à utiliser que ceux des plateformes d’échanges, ils s’adressent aux traders expérimentés. Enfin, vous avez les portefeuilles valables uniquement pour une seule cryptomonnaie. Vous pouvez par exemple créer un portefeuille de Ripple où vous pouvez conserver vos Ripples pendant des années.

Quelles cryptomonnaies choisir ?

Bitcoin, la première des cryptomonnaies fait partie des actifs les plus sûrs. Cette monnaie virtuelle s’échange sur la totalité des places de marché. Sachez aussi que les autres cryptomonnaies sont cotées en Bitcoin. Ce qui fait de ce dernier un indice de référence. Ajoutez donc des Bitcoins dans votre wallet.

L’Ether présente aussi pas mal d’avantages. Elle est utilisée sur le protocole Ethereum. De nombreuses entreprises importantes ont intégré ce dernier. Son utilisation est déjà très répandue. La hausse de sa valeur est donc certaine.

Vous avez ensuite le Ripple. Beaucoup le considèrent comme le nouveau Bitcoin puisqu’il a déjà réussi à devancer l’Ethereum en termes de capitalisation de marché. Pour en ajouter dans votre portefeuille, il suffit d’acheter du Ripple par carte bancaire. Sachez aussi qu’un grand nombre d’institutions financières ont déjà adopté le protocole Ripple à ne citer que American Expression et UniCredit. Ce qui assure la rapidité des transactions. Les transferts s’effectuent quasiment en temps réel. Ceci vous évite d’attendre plusieurs jours pour pouvoir retirer vos gains.

Faire des bénéfices en faisant le rachat de crédit

Il est possible de se faire du profit quand on fait du rachat de crédit. Cependant, cela n’est valable que si vous faites la démarche parce que vous voulez profiter d’un taux d’intérêt plus faible. Cette astuce est possible en effet, en effectuant le négoce de votre crédit immo et en le faisant racheter par votre propre banque ou un autre établissement financier qui propose le rachat avec un taux d’intérêt plus faible. Dans ce cas, le principe est que si votre crédit est dans le premier tiers du contrat, il vous sera possible de bénéficier d’une réduction de taux de 1 point. Si vous êtes dans le second tiers du contrat, la réduction peut aller jusqu’à 2 points. Et dans la dernière tranche du remboursement, à la différence des deux premières tranches, il n’est plus conseillé de faire le rachat de crédit, car cela n’apporte ni à vous ni au racheteur.

Négocier votre assurance

Dans le rachat de crédit immo, il est également possible de renégocier votre contrat d’assurance. Il s’agira surtout ici, de l’assurance décès et d’invalidité. Cependant, ce négoce ne peut se faire que dans un autre établissement financier qui a la possibilité de racheter vos crédits. L’action ne pourra pas se faire dans votre propre banque. Dans ce cas, on vous proposera un autre contrat d’assurance, mais il faut faire la comparaison et opter pour l’établissement qui propose les frais les moins chers.

La différence de prix et la période d’achat

L’avantage d’acheter un logement neuf, c’est qu’il est conforme aux dernières règlementations. Les normes en matière d’isolation, de respect de l’environnement ou de plomberie sont respectées. Ils sont faciles d’accès, même pour les personnes à mobilité réduites. Par contre, il faut préciser que les logements neufs sont vendus en VEFA, c’est-à-dire en l’état de futur achèvement. Ainsi, il vous faudra attendre plusieurs mois avant de pouvoir entrer en possession de votre bien. D’un autre côté, si vous choisissez d’investir dans une maison ancienne, la procédure de cession est plus rapide.
La majorité des anciens immeubles sont placés à proximité de lieux stratégiques tels que les écoles, les pharmacies ou les commerces. Pour ce qui est du prix, les logements neufs sont toujours plus chers par rapport aux anciens. Le prix du m² est 20% plus cher que les anciens. Néanmoins, vous pouvez amortir le tout grâce aux dispositifs de défiscalisation. En effet, les nouveaux logements bénéficient d’une exonération de taxe foncière pendant les deux premières années. Avec la loi Marlaux ou Pinel, vous pouvez espérer une réduction de près de 30 000 euros de vos participations sociales sur 9 ans. Pour ce qui est des logements anciens, même si les prix sont plus accessibles, les travaux de rénovation à faire peuvent être plus conséquents. Les émoluments des notaires peuvent atteindre jusqu’à 8%.

Investissement immobilier, comment convaincre son banquier ?

Vous avez résolu votre dilemme entre l’achat dans le neuf et dans l’ancien ? Maintenant, il vous faut trouver le crédit nécessaire à votre projet d’achat. Pour cela, il faudra emprunter auprès des banques. Pour obtenir un « oui » de la part de votre banquier, vous allez devoir constituer un dossier convaincant. S’il juge que vous n’êtes pas solvable, il ne vous attribuera pas le prêt. Premièrement, vous devez le rassurer. Un banquier n’aime pas prendre des risques. Vous devez donc avoir une situation financière irréprochable (pas de dépenses inutiles, un peu d’épargne, pas de compte débiteur, pas de prêt à la consommation, et un taux d’endettement assez bas). Ensuite, vous devez le convaincre du sérieux de votre projet. Votre banquier doit ressentir la passion qui anime votre projet d’investissement. Vous devez savoir lui partager votre enthousiasme à la réalisation de votre projet. Enfin, vous devez montrer que votre projet est solide et rentable. C’est uniquement en lui faisant part de votre sérieux que vous obtiendrez un prêt pour votre projet. Enfin, si après avoir obtenu votre prêt, vous avez un autre projet d’achat et avez besoin d’un petit coup de pouce financier, vous pouvez trouver sur editions-oriflam.fr des astuces pour avoir un complément de revenu. Cela vous évite ainsi de prendre d’autres prêts.